Уряд має намір зобов’язати банки пояснювати клієнтам причини блокування рахунків та відмова у проведенні операцій. Якщо розроблений законопроект підтримає Дума, то відмовити в проведенні операцій банки будуть мати право тільки у випадку, якщо при проведенні перевірки виникла обґрунтована підозра у відмиванні злочинних доходів або фінансування тероризму. Зараз кредитні організації можуть без пояснення причин блокувати операції та відкриття рахунку, якщо у клієнта не вистачає будь-яких підтверджуючих документів. Урядовий законопроект також забороняє банкам відмовляти фізичним особам у відкритті рахунку.
The Insider поговорив з експертами банківського сектору про те, наскільки ця ініціатива уряду актуальна саме зараз і як це вплине на боротьбу з відмиванням коштів.
Начальник аналітичного управління банку БКФ Максим Осадчий
У «чорних списках» Росфінмоніторингу вже давно більше мільйона юридичних і фізичних осіб, а також індивідуальних підприємців. В умовах кризи, що розвивається і спаду економіки ця ініціатива — одна з комплексу заходів, стимулюючих економіку. Вона сприяє зниженню бюрократичних бар’єрів, що ускладнюють роботу бізнесу.
Масові блокування рахунків гальмують роботу малого і середнього бізнесу, у якого зараз і без того проблем повний рот. І без блокувань через заходи по боротьбі з епідемією масово припиняють або вже припинили свою діяльність багато тисяч малих і середніх підприємств в Росії.
Операція може бути заблокована безпідставно, але клієнт все одно потрапить у «чорний список», а це чорна мітка. Якщо у список потрапило юридична особа, то бізнес ще може змінити юридичну оболонку, але коли мова йде про фізичну особу, то це майже назавжди — банки будуть боятися мати справу з таким клієнтом. Для фінансових організацій обслуговування клієнтів, які потрапили в «чорний список», — занадто високий ризик. Адже обслуговування клієнта, отмывающего гроші, загрожує відкликанням ліцензії.
Природно, ця міра знизить ефективність боротьби з отмывом, але в умовах кризи не стільки важливо боротися з отмывом, скільки стимулювати економіку. Поліцейські функції банків пом’якшуються.
Потрапили в «чорний список» клієнти активно скаржаться на банки в ЦБ і навіть намагаються оскаржувати блокування в суді. Існує спеціальний інструмент реабілітації, але це складна процедура.
Деякі нечистоплотні банкіри використовують блокування для того, щоб заробити на біді клієнта. На якихось сумнівних підставах блокується рахунок, і жалісливий банкір пояснює клієнту: «Вибач, дорогий, твої гроші заблоковані. Але можна перевести їх в інший банк, а комісія в цьому випадку складе… Подивися уважно, у тебе в договорі банківського рахунку це написано». І там дрібним шрифтом – скромні 10 або навіть 20%. Якщо мова йде про суму близько 10 млн рублів, то комісія виходить цілком ласою.
Директор банківського інституту Вищої школи економіки, професор Василь Солодков
Сформована практика позасудового блокування рахунків, яка існує зараз, по суті є антиконституційною. Якогось клерка в банку здалося, що операція не та, і рахунок блокується. Якщо компанія невелика і рахунок у неї один, то для компанії це смерть. Є список операцій, які потрапляють під сумнівні. Ось сидить людина, йому здається, що операція сумнівна – бах, і заблокували рахунок. І після цього ходи і доводь – верблюд ти чи ні.
Ситуації різні можуть бути і рішення повинен приймати незалежний орган в особі того ж держави, судова влада. Якою б суд у нас не був кривий-косою, але очевидно, що приймати рішення щодо того, яка операція законна/незаконна і після цього блокувати рахунок банк самостійно не може. Це називається свавілля.
Тому те, що банки зобов’язують пояснювати причини блокування – вже добре, але це не знімає питання антиконституційність цього дійства.