У 2020 росіяни взяли майже рекордна кількість іпотечних кредитів за пільговою ставкою кредитування. На думку експертів з РАНХиГС та Інституту економічної політики імені Гайдара, це вже призвело до зростання цін на ринку нерухомості. А практикуючі юристи спостерігають збільшення попиту на колекторські послуги, щоб виселяти неплатників.
За перші дев'ять місяців поточного року росіяни взяли іпотечних кредитів за програмою з державною участю на 794 мільярдів рублів. Для порівняння, на 1 жовтня обсяг всіх виданих іпотечних кредитів складав 8,5 трлн рублів. Роком раніше – на 18,6% менше.
«[У цьому році] були перевищені високі показники, зафіксовані в 2018 році», – слід доповіді експертів з РАНХиГС та Інституту економічної політики імені Гайдара «Моніторинг економічної ситуації в Росії: тенденції і виклики соціально-економічного розвитку».
Більшість з нових кредитів були відкриті саме за програмою пільгового кредитування – під 6,5%. При цьому середня процентна ставка по рублевих кредитах знизилася з 9,68% в минулому році до 7,32%.
Отримати кредит за пільговою ставкою можна при позиці до 8 млн рублів в Москві і Санкт-Петербурзі, і до 3 млн рублів в інших регіонах. Але початковий внесок повинен бути не менше 20% від ціни об'єкта. Різницю ж між пільговою ставкою 6,5% і ринкової іпотечної ставків банкам відшкодовує держава. Спочатку ця програма повинна була діяти до 1 жовтня 2020 року, а через велику популярність її продовжили до 1 липня 2021 року.
«Зниження ставок на кредитному ринку призвело до зростання попиту на ринку нерухомості, – стверджують експерти. – У довгостроковій перспективі банки і позичальники можуть зіткнутися з перегрівом ринку, що може відбитися на зростанні боргового навантаження громадян і якісних характеристиках сукупного портфеля кредитів ». Втім, поки ж банки стверджують, що прострочення по всіх іпотечних кредитах на перевищую і 1,5%.
«Звичайно, на тлі пандемії і падіння курсу рубля комусь зараз хочеться расчехлить свої накопичення і вкласти в нерухомість. Але вже зараз, за оцінками колекторів, на ринку з'явилося багато іпотечної нерухомості », – розповідає адвокат Олексій Михальчик. При чому банки навіть не хочуть розбиратися з такими об'єктами, вони скидають їх за договором цесії (уступки прав вимоги закладеності) і колектори самі «зачищають» об'єкти – викидають тих, хто не хоче виїжджати.
«Зараз цього ще не видно, але сумнівів немає, що в другій половині наступного року ми зіткнемося з проблемою прострочених кредитів, – вважає і адвокат Едуард Ісецкій – Зараз же ми навіть не озброєним оком можемо спостерігати, як ростуть ціни на інші об'єкти нерухомості».
